Aflossingsvrije hypotheken zijn geliefd, vooral omdat ze de woonlasten drukken. Maar let op, aan deze hypotheekvorm zijn de nodige risico's verbonden. Zeven misverstanden op een rij;
1. Aflossingsvrij betekent: niet aflossen
Aflossingsvrij wekt de suggestie dat er niet afgelost hoeft te worden, maar dit geldt alleen tijdens de looptijd. Na dertig jaar moet u het hele bedrag ineens terugbetalen. Dat kan problematisch zijn. In dat geval moet u misschien uw huis verkopen of een nieuwe lening afsluiten. Dat laatste kan echter leiden tot zwaardere maandlasten, omdat de rente mogelijk niet meer aftrekbaar is en uw inkomen bij pensionering over het algemeen lager is.
2. Door overwaarde is een nieuwe lening geen probleem
Verstrekking van een nieuwe lening is niet vanzelfsprekend, ook al is er sprake van een overwaarde. Bijvoorbeeld omdat uw inkomen is gedaald of omdat de leennormen zijn aangescherpt.
3. De schuld wordt bij verkoop afgelost
Bij verkoop van de woning wordt bij voldoende opbrengst de hypotheek in zijn geheel afgelost. Die zekerheid heeft u echter niet. Ondanks de aangetrokken woningmarkt staat nog zo'n 15% van de woningen onder water.
4. Aflossingsvrije hypotheek verhuist gewoon mee
Regelgeving bepaalt dat de huizenbezitters hun aflossingsvrije hypotheek mogen meenemen als ze verhuizen, echter tot een bovengrens van 50% van de marktwaarde van de woning. Heeft u een hoger aflossingsvrij deel, dan moet u dit terugschroeven.
5. Door de te betalen vergoeding is aflossen geen optie
Hoewel in een aflossingsvrije hypotheek geen aflossing is ingebouwd, mag u bij ons jaarlijks 10% vergoedingsvrij aflossen. Extra aflossen leidt tot lagere maandlasten. Ook bent u dan beter beschermd tegen waardedalingen en worden na uw overlijden de nabestaanden niet belast met een mogelijk resterende hypotheekschuld.
6. Aflossingsvrij is altijd het goedkoopst
Een aflossingsvrije hypotheek is voordelig omdat niet wordt afgelost, maar het heeft ook een keerzijde. Wie extra aflost kan in een lagere risicoklasse terecht komen, waardoor de hypotheekrente daalt en de maandlasten dalen.
7. Door niet af te lossen bespaar ik geld
Wie zijn geld op een spaarrekening heeft staan, ziet zijn vermogen jaarlijks slinken vanwege de lage spaarrente, de inflatie en de vermogensbelasting. Kunt u het geld missen, dan kan het voordeliger uitpakken om met uw spaargeld extra af te lossen.
Heeft u een aflossingsvrije hypotheek, informeer dan bij uw financieel adviseur naar de mogelijkheden.